Les FNB (aussi connu comme ETF de l’anglais), ou fonds négociés en bourse, sont devenus de plus en plus populaires ces dernières années en tant qu’investissement alternatif aux fonds communs de placement traditionnels.
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Mais en tant que tel, un FNB, c’est quoi exactement? Et quels sont les avantages et les inconvénients d’investir dans ce type d’instrument financier?
Ci-dessous, nous allons étudier en détail c’est quoi un FNB, comment fonctionne cet instrument financier, les avantages et les désavantages d’investir dans des FNB, et bien sûr, fournir un petit guide pratique pour les débutants qui souhaitent investir dans ce produit financier populaires.
C’est quoi un FNB?
Un FNB (fonds négocié en bourse) ou ETF, est un type de fonds d’investissement qui combine les caractéristiques des fonds communs de placement et des actions individuelles.
Un FNB détient un panier diversifié de titres, tels que des actions, matières premières ou des des obligations, et est conçu pour suivre les performances d’un indice de référence spécifique.
Les FNB sont négociés en bourse (comme vous l’avez sûrement compris par le nom du produit financier) comme des actions et sont généralement considérés comme des investissements à faible coût et diversifiés pour les investisseurs individuels.
Les FNB sont devenus de plus en plus populaires ces dernières années, en grande partie en raison de leur accessibilité, de leur flexibilité et de la démocratisation de l’éducation financière grâce à la popularité des réseaux sociaux.
Pourquoi investir dans les FNB?
Voici quelques raisons pourquoi les investisseurs aiment investir dans les FNBÈ
1. Investissement diversifié
Chaque fois que vous achetez des parts d’un FNB, vous achetez un grand nombre d’actions et/ou d’obligations sous-jacentes. Il s’agit d’une solution simple qui offre à l’investisseur une diversification instantanée sans nécessiter d’énormes sommes d’argent pour investir.
2. Gestion passive
La plupart des FNB sont gérés de manière presque passive, ce qui signifie qu’ils suivent simplement un indice plutôt que de tenter de battre le marché. Cela peut réduire les risques et les coûts associés à la gestion active des fonds, de plus c’est beaucoup plus facile à se garder au courant des derniers changements dans le FNB.
3. Frais de gestion très bas
Les FNB sont connus pour avoir des frais de gestion inférieurs à ceux des fonds communs de placement, ce qui peut se traduire par des économies pour les investisseurs à long terme.
4. Liquidité
Étant donné que les FNB sont coté en bourse, ceux-cis sont achetés et vendus comme des actions ordinaires, ce qui signifie que les investisseurs peuvent les acheter ou les vendre en temps réel tout au long de la journée de négociation.
5. Accès à des marchés étrangers
Les FNB permettent aux investisseurs d’investir dans des marchés étrangers, y compris les marchés émergents, ce qui peut offrir des occasions de croissance et de diversification supplémentaires.
Comment investir dans les FNB?
Vous pouvez investir dans les FNB avec la grande majorité des plateformes de courtage (que ce soit Disnat, Wealthsimple, Questrade, etc.).
Le choix favori de nos lecteurs est Wealthsimple. Voici un petit guide qui vous explique les bases de cette plateforme gratuite:
Comment acheter des FNB avec Wealthsimple?
Pour investir dans des FNB avec Wealthsimple, vous pouvez suivre les étapes suivantes :
- Ouvrez un compte avec Wealthsimple et assurez-vous d’avoir suffisamment de fonds pour effectuer un achat.
- Accédez à la plateforme Wealthsimple et recherchez les FNB dans lesquels vous souhaitez investir en utilisant la barre de recherche ou en parcourant les catégories disponibles.
- Lorsque vous avez trouvé un FNB qui correspond à vos objectifs d’investissement, cliquez sur “Acheter” et entrez le montant que vous souhaitez investir.
- Vérifiez les détails de votre transaction, y compris le prix d’achat, les frais de courtage et les dates de règlement.
- Confirmez votre transaction et attendez que l’achat soit traité.
Il est important de noter que Wealthsimple ne facture pas de frais de commission sur les transactions de FNB, ce qui signifie que vous pouvez investir dans ces fonds à faible coût.
Quels sont les différents types de FNB
Il existe plusieurs types de fonds négociés en bourse (FNB ou ETF en anglais), chacun ayant des objectifs et des stratégies d’investissement différents. Voici quelques-uns des principaux types de FNB :
- Les FNB indiciels : Cherchent à reproduire les performances d’un indice boursier spécifique, tels que le S&P 500 ou le NASDAQ.
- Exemple: SPDR S&P 500 ETF (SPY), Vanguard Total Stock Market ETF (VTI), Invesco QQQ Trust (QQQ)
- Les FNB sectoriels : Se concentrent sur un secteur spécifique de l’économie, comme la technologie ou l’énergie.
- Exemple: Technology Select Sector SPDR Fund (XLK), Energy Select Sector SPDR Fund (XLE), Financial Select Sector SPDR Fund (XLF)
- Les FNB d’obligations : Investissent dans des titres de créance tels que des obligations d’État ou des obligations d’entreprises.
- Exemple: iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (AGG), Vanguard Total Bond Market ETF (BND), iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF (LQD)
- Les FNB de matières premières : Investissent dans des matières premières telles que l’or, le pétrole ou les métaux précieux.
- Exemple: SPDR Gold Shares (GLD), iShares Silver Trust (SLV), United States Oil Fund (USO)
- Les FNB alternatifs : Cherchent à obtenir un rendement non corrélé aux marchés traditionnels en investissant dans des actifs alternatifs tels que les hedge funds, les matières premières ou l’immobilier.
- Exemple: iShares Gold Trust (IAU), iShares Commodities Select Strategy ETF (COMT), iShares Global REIT ETF (REET)
- Les FNB thématiques : Investissent dans des entreprises qui partagent une caractéristique ou un thème spécifique, tels que les entreprises axées sur l’innovation technologique ou les entreprises axées sur les énergies renouvelables.
- Exemple: Global X Lithium & Battery Tech ETF (LIT), ARK Innovation ETF (ARKK), Invesco Solar ETF (TAN)
Attention: Il est important de noter qu'un FNB peut appartenir à plusieurs catégories.
FNB vs fonds communs de placement : C’est quoi la différence?
La grande différence entre un fonds négocié en bourse (ou ETF en anglais) et un fonds commun de placement (FCP) est leur structure et leur mode de négociation.
Les FNB sont des produits financiers qui peuvent être achetés et vendus comme des actions en bourse tout au long de la journée, tandis que les FCP ne peuvent être échangé qu’une fois par jour, et seulement à la fin de la journée (après la fermeture de la bourse).
Aussi, les FNB ont tendance à avoir des ratios de frais de gestion plus bas que les FCP, car ils sont souvent gérés de manière passive grâce à des algorithmes avancés et ne nécessitent pas autant de travail de gestion manuelle.
Il n’y à pas de “meilleur” choix entre un FNB et un FCP. Tout dépendra entièrement des préférences de chaque investisseur en matière de structure, de coût, de flexibilité de négociation et d’autres facteurs pertinents pour leurs objectifs d’investissement.
Conclusion
Un FNB (ou ETF) est un produit financier populaire chez une grande majorité des investisseurs débutants et expérimentés qui cherchent à investir dans une variété d’actifs avec une diversification facile et une gestion (presque) passive à faible coût.
Cependant, comme pour tout investissement, il est important de ne pas oublier les risques associés à l’investissement avant de prendre une décision d’investissement.
Prêt à continuer votre éducation financière? Consultez ces articles pour vous inspirer a investir :
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Avez-vous des questions ou des conseils sur les FNB? Mettez les dans les commentaires!
FAQ
Comment fonctionne un FNB?
Les fonds négociés en bourse sont négociés comme des actions individuelles et peuvent être achetés et vendus instantanément. Chaque FNB comporte un portefeuille de plusieurs actifs.
De ce fait, les frais de négociation des FNB et des actions sont les mêmes, à quelques exceptions près que nous aborderons plus tard.
Pourquoi acheter un FNB?
Acheter un FNB peut offrir, aux investisseurs individuels, une diversification très facile ainsi qu’une exposition à différents marchés et une gestion (presque) passive à coût très bas tout en ayant une liquidité élevée.
Qu’est-ce qu’un “portefeuille FNB”?
Un portefeuille FNB (ou ETF en anglais) est un ensemble de plusieurs fonds négociés en bourse qui permet aux investisseurs d’acheter une variété d’obligations, d’actions ou une multitude d’autres types d’actifs en une seule transaction! Ce qui permet une diversification facile et une exposition à différents marchés.
Quel est le meilleur FNB?
Il n’y à pas de “meilleur” FNB. Le choix de FNB dépend entièrement de votre tolérance au risque, votre objectif et des conditions du marché actuel (qui change constament).
Comment choisir un FNB?
En choisissant un FNB, vous devez:
1. Vérifier les actifs dans lesquels le FNB est investi.
2. Vérifier les frais de gestion du FNB.
3. Vérifier l’historique du FNB.
4. Vérifier les dernières activités du FNB.
Est-ce que les FNB n’ont pas de frais de gestion?
Non, il y a toujours des frais associés à la possession de FNB, tels que les ratios de frais de gestion annuels, qui peuvent varier en fonction du fonds dans lequel vous investissez. Assurez-vous de comprendre les frais associés à chaque FNB avant d’investir.