Investir dans l’immobilier ou les actions (ou les deux)?

immobilier et actions

De nombreux investisseurs se sont traditionnellement tournés vers le marché boursier pour placer leur argent. Bien que les actions soient une excellente option d’investissement bien connue, tout le monde a déjà entendu au moins une fois dans sa vie que l’achat d’un bien immobilier est également considéré comme un des meilleurs investissements.

Dans les bonnes circonstances, l’immobilier peut être une alternative aux actions, offrant un risque bien moins élevé, un meilleur rendement et une plus grande diversification.

Qu’il s’agisse d’épargner pour payer des études, de planifier sa retraite ou de gagner un revenu résiduel, les individus ont besoin d’une stratégie d’investissement qui correspond à leur budget et à leurs besoins. C’est pourquoi nous allons comparer deux véhicules d’investissements très populaires chez les débutants, l’investissement immobilier versus l’achat d’actions.

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Sommaire

  • La décision d’investir dans l’immobilier ou les actions est un choix personnel qui dépend de votre situation financière, de votre tolérance au risque, de vos objectifs et de votre style d’investissement.
  • L’immobilier n’est pas aussi flexible que les actions et a tendance à exiger plus d’argent et de temps. Mais il fournit un flux de revenu passif et un potentiel d’appréciation non négligeable.
  • L’immobilier et les actions présentent des risques et des opportunités différents.
  • Les actions sont soumises à des risques de marché, économiques et inflationnistes, mais ne nécessitent pas un gros investissement de départ, et elles peuvent généralement être facilement achetées et vendues.

La base: actions vs immobilier

immobilier ou actions?

Investir dans l’immobilier ou les actions est un choix personnel qui dépend de votre situation financière, de votre tolérance au risque, de vos objectifs et de votre style d’investissement.

Il est correct de supposer que plus de gens investissent en bourse, peut-être parce qu’il ne faut pas autant de temps ou d’argent pour acheter des actions qu’il faut pour acheter un bien immobilier, l’entretenir, le louer, etc. Si vous achetez un bien immobilier, vous devrez épargner et déposer une somme beaucoup plus substantielle que dans le cas d’une action.

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Actions

Lorsque vous achetez des actions, vous achetez une toute petite partie de la société dans laquelle vous avez investi. En général, vous pouvez gagner de l’argent de deux façons avec les actions: les dividendes etl’appréciation de la valeur à mesure que les actions de la société augmentent.

Immobilier

Lorsque vous achetez un bien immobilier, vous acquérez un terrain physique ou une propriété. La plupart des investisseurs immobiliers gagnent de l’argent en percevant des loyers (qui peuvent fournir un flux de revenus régulier) et par l’appréciation, à mesure que la valeur de la propriété augmente. De plus, étant donné que l’immobilier peut être mis à profit, il est possible d’investir dans le domaine même si vous ne pouvez pas vous permettre de payer en espèces (obtenir un prêt ou une hypothèque).

Pour de nombreux investisseurs potentiels, l’immobilier est attrayant car c’est un actif tangible qui peut être contrôlé, avec l’avantage supplémentaire de la diversification. Les investisseurs immobiliers qui achètent une propriété possèdent quelque chose de concret dont ils peuvent être responsables. Notez que les fiducies de placement immobilier (FPI ou REIT en anglais) sont un moyen d’investir dans l’immobilier et sont achetées et vendues tout comme les actions.

Les investisseurs doivent tenir compte d’un certain nombre de choses lorsqu’ils choisissent entre investir dans des actions ou acheter un bien immobilier en tant qu’investissement.

Rendements: Actions vs Immobilier

Investir dans le marché boursier est l’option la plus logique si vous voulez bénéficié d’avantages qui augmentent vos rendements, tels que la correspondance de société dans un plan retraite REER. Mais ces avantages ne sont pas toujours disponibles et il y a une limite à ce que vous pouvez en tirer. Investir indépendamment en bourse peut être imprévisible et le retour sur investissement (ROI) est souvent inférieur aux attentes.

Comparer les rendements de l’immobilier et du marché boursier c’est comme comparer des pommes aux oranges – les facteurs qui affectent les prix, les valeurs et les rendements sont très différents. Cependant, nous pouvons nous faire une idée générale en comparant les rendements totaux du Vanguard Real Estate ETF (VNQ) et du SPDR S&P 500 ETF (SPY) pour les deux dernières décennies:

actions vs immobilier tableau
Comparaison du Vanguard Real Estate ETF et la S&P 500 entre 2021 et 2001

Quels sont les risques des actions et de l’immobilier?

La bulle immobilière et la crise bancaire de 2008 ont entraîné une baisse de valeur pour les investisseurs dans l’immobilier et les marchés boursiers – et la crise du COVID-19 relance ce cycle, mais pour des raisons différentes. Néanmoins, il est important de se souvenir que les actions et l’immobilier présentent globalement des risques très différents.

Les risques liés à l’investissement dans l’immobilier

Voici quelques éléments à prendre en compte en ce qui concerne l’immobilier et les risques qui y sont associés. Le principal risque le plus oublié associé à l’immobilier est l’achat d’une propriété/d’un terrain qui ne va pas apprécier/amener des revenus dans le futur. En effet, ce n’est pas une industrie que vous pouvez aborder avec facilité et espérer des résultats et des retours immédiats. L’immobilier n’est pas un actif dont on peut se débarrasser facilement et il ne peut pas être encaissé rapidement. Cela signifie que vous ne pouvez pas revoir votre investissement immédiatement lorsque vous êtes dans une impasse. C’est pourquoi la recherche est nécessaire avant l’achat d’un actif immobilier!

Pour les investisseurs qui achètent et vendent à très court terme ou pour ceux qui possèdent des propriétés locatives, il existe des risques liés à la manutention des réparations ou à la gestion des locations. Certains des principaux problèmes que vous rencontrerez sont les coûts, sans parler du temps et des soucis associés aux locataires. Et, n’oubliez pas que vous ne pourrez peut-être pas retarder les travaux nécessaires en cas d’urgence (si vous ne voulez pas perdre vos locataires).

En tant qu’investisseur, vous devriez envisager de faire appel à un entrepreneur pour s’occuper des réparations et des rénovations de votre propriété, ou d’un gestionnaire immobilier pour superviser l’entretien de votre location. Cela peut réduire votre résultat net, mais réduit aussi le temps que vous passez à superviser votre investissement.

Les risques liés à l’investissement dans les actions

Le marché boursier est soumis à plusieurs types de risques: risques de marché, risques économiques et inflationnistes. En effet, pour commencer, les valeurs des actions peuvent être extrêmement volatiles, leurs prix étant soumis aux fluctuations du marché. La volatilité peut être causée par des événements spécifiques à l’entreprise et géopolitiques. Par exemple, qu’une entreprise exerce ses activités dans un autre pays, cette division étrangère est soumise aux lois et aux règles de cette nation.

Mais si l’économie de ce pays a des problèmes (ex: crise économique) ou si des problèmes politiques surviennent, les actions de cette société peuvent en souffrir. Les actions sont également soumises au cycle économique ainsi qu’à la politique monétaire, aux réglementations, aux révisions fiscales, voire aux variations des taux d’intérêt fixés par la banque centrale d’un pays.

D’autres risques peuvent provenir de l’investisseur lui-même. Les investisseurs qui choisissent de ne pas diversifier leurs avoirs s’exposent également à des risques plus élevés.

Gardez en tête ceci: les actions versant des dividendes peuvent générer un revenu fiable, mais il faudrait un investissement considérable dans une action à dividendes à haut rendement pour générer suffisamment de revenus pour soutenir la retraite sans vendre de titres supplémentaires. S’appuyer uniquement sur des dividendes à haut rendement signifie qu’un investisseur peut rater des opportunités d’investissements à croissance plus élevée.

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Avantages et inconvénients: Immobilier

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Les investisseurs immobiliers ont la possibilité d’obtenir un effet de levier sur leur capital et de profiter d’avantages fiscaux substantiels. Bien que l’immobilier ne soit pas aussi liquide que le marché boursier, le flux de capital à long terme fournit un revenu passif et la promesse d’un prix de revente plus élevé.

Malgré cela, il est important de réfléchir au montant d’argent placé dans les investissements immobiliers. Vous devez avoir la capacité d’obtenir un acompte et un financement si vous ne faites pas de transactions entièrement en espèces.

Étant donné que l’immobilier n’est pas aussi flexible, vous ne pouvez pas compter sur la vente immédiate de vos propriétés lorsque vous en avez peut-être besoin. Les autres inconvénients comprennent les coûts associés à la gestion immobilière et l’investissement de temps consacré aux réparations et à l’entretien.

Avantages:

  • Revenu passif
  • Couverture contre l’inflation
  • Avantages fiscaux
  • Possibilité de bon retour sur investissement

Inconvénients:

  • Plus de travail que d’acheter des actions
  • Coûts de transaction élevés
  • Investissement lourd et peu flexible
  • L’appréciation du bien n’est pas garantie

Avantages et inconvénients: Actions

actions

Pour la plupart des investisseurs, il ne faut pas un énorme budget pour se lancer dans le marché boursier, ce qui en fait une option attrayante. Contrairement à l’immobilier, les actions sont liquides et sont généralement faciles à acheter et à vendre, vous pouvez donc compter sur elles en cas d’urgence. Avec autant d’actions et FNBs parmi lesquels choisir, il peut être facile de constituer un portefeuille bien diversifié.

Mais comme indiqué ci-dessus, les actions ont tendance à être plus volatiles, ce qui conduit à un investissement plus risqué, surtout si vous vendez dans la panique. La vente de vos actions peut entraîner une taxe sur les plus-values, ce qui alourdit considérablement votre fardeau fiscal. Et à moins que vous n’ayez beaucoup d’argent sur le marché, vos avoirs ne pourront peut-être pas augmenter…

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Avantages:

  • Très flexible
  • Faibles frais de transaction
  • Facile à ajouter aux comptes de retraite fiscalement avantageux (REER, CELI, etc.)
  • Facile à diversifier

Inconvénients

  • Plus volatile que l’immobilier
  • La vente d’actions peut déclencher d’importantes taxes
  • Potentiel d’investissement axé sur les émotions
  • Certaines actions évoluent latéralement pendant des années

Facteurs supplémentaires à garder à l’esprit

L’achat d’une propriété nécessite plus de capital initial que d’investir dans des actions, des fonds communs de placement ou même des FPI (REIT). Cependant, lors de l’achat d’une propriété, les investisseurs ont plus de contrôle sur leur argent.

Mettre 50 000$ dans des actions vous achète une valeur de 50 000 $, en supposant que vous n’utilisez pas de marge. A l’inverse, le même investissement dans l’immobilier pourrait valoir 250 000 $ dans un propriété avec une hypothèque et des intérêts fiscalement avantageux.

L’argent rassemblé doit couvrir l’hypothèque, assurance, impôts fonciers et réparations. Mais une propriété bien gérée génère également des revenus pour les propriétaires.

L’immobilier qui génère des revenus locatifs mensuels peut augmenter avec l’inflation, même dans une zone à loyer contrôlé, ce qui offre un avantage supplémentaire. Une autre chose à garder en tête sont les impôts après la vente de l’investissement. La vente d’actions entraîne généralement des impôts sur les gains en capital.

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Conclusion

L’immobilier et les actions présentent à la fois des risques et des avantages. L’investissement en bourse suscite beaucoup d’attention en tant que véhicule d’investissement pour la retraite, en particulier pour les personnes qui contribuent régulièrement à un compte fiscalement avantageux, comme un compte REER ou un compte épargne libre d’impôt (CÉLI). Cependant, la diversification est importante, en particulier lors de l’épargne à long terme.

Les investisseurs devraient opter pour une variété de classes d’actifs ou de secteurs afin de réduire leur risque. Investir dans l’immobilier est un moyen idéal pour diversifier votre portefeuille de placements, réduire les risques et maximiser les rendements. Gardez à l’esprit que de nombreux investisseurs investissent à la fois sur le marché boursier et dans l’immobilier. Et si vous aimez l’idée d’investir dans l’immobilier, mais que vous ne voulez pas posséder et gérer des propriétés, il vaut le coup de jeter un second coup d’œil sur les FPI (REIT).

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