Comment rembourser votre dette de carte de crédit rapidement – Guide 2023

Si vous avez une dette de carte de crédit qui vous pend au nez, il existe plusieurs façons de s’en occuper. La méthode qui vous convient dépend du montant de vos dettes, de vos antécédents de crédit et de ce qui vous aidera à rester motivé pour continuer à réduire votre dette, même si vous avez envie d’abandonner.

Il n’y a pas une seule bonne façon de rembourser les dettes de carte de crédit, mais il existe des méthodes approuvées qui pourraient vous aider à ramener vos soldes à zéro.

Ces méthodes se divisent en deux grandes catégories: rembourser chaque dette individuellement ou regrouper toutes vos dettes en un seul versement mensuel.

Jetons un coup d’œil à quatre stratégies populaires pour rembourser la dette de votre carte de crédit, ainsi que les avantages et les inconvénients de chacune, pour vous aider à choisir l’option qui vous convient le mieux.

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1. La méthode de repaiement de dette “décroissante“

Lorsque vous utilisez la méthode de repaiement de dette “décroissante”, vous concentrez d’abord les paiements sur les dettes à intérêt élevé, tout en effectuant les paiements minimaux sur le reste de vos comptes.

Lorsque le compte avec le taux d’intérêt le plus élevé est remboursé, mettez l’argent que vous lui avez alloué sur la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé suivant. Répétez le processus autant de fois que nécessaire jusqu’à ce que toutes vos cartes de crédit aient été payées.

Supposons que vous ayez trois cartes de crédit avec des TAP (taux annuel de pourcentage) de 26%, 19% et 15%. Avec la méthode décroissante, vous paieriez d’abord la carte avec le TAP de 26%. Ensuite, vous passeriez à la carte avec le TAP de 19%, et vous paieriez celle avec le TAP de 15% en dernier.

Avantages de la méthode de repaiement de dette décroissante

Le plus grand avantage de la méthode de repaiement de dette décroissante est la possibilité d’économiser sur les frais d’intérêt. Si vous êtes préoccupé par le montant des intérêts que vous accumulerez en remboursant votre dette, cette méthode peut être une bonne stratégie pour vous.

Inconvénients de la méthode de repaiement de dette décroissante

Une stratégie de remboursement de la dette qui vous aide à économiser de l’argent peut être intéressante. Mais si votre compte avec le taux d’intérêt le plus élevé a également un solde important, le remboursement peut prendre un certain temps. Et cela peut jouer contre vous dans votre quête pour vous libérer de vos dettes, car cela peut être psychologiquement démoralisant.

Disons que vous avez un solde de 5 000 $ sur une carte avec un TAP de 26%. Si vous payez 311$ par mois sur ce compte, il faudra 20 mois pour le rembourser – tant que vous n’utilisez pas la carte pour acheter autre chose.

Deux ans, c’est long à attendre pour éliminer votre première dette. Avec la méthode décroissante, vous n’obtiendrez peut-être pas ces gains rapides qui contribuent à créer un sentiment d’accomplissement. Il est donc facile de se décourager et de perdre sa motivation pour continuer à avancer.

Si vous avez besoin de voir rapidement des progrès pour rester motivé, la méthode de repaiement de dette “croissante” peut être une meilleure stratégie.

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2. La méthode de repaiement de dette “croissante“

La méthode de repaiement de dette “croissante” est une stratégie de remboursement de la dette qui se concentre d’abord sur le remboursement du compte avec le solde le plus bas. Au fur et à mesure que vous dirigez vos paiements plus importants vers ce solde, vous continuez à effectuer les paiements minimums sur vos autres comptes afin de ne pas payer de frais de retard, de nuire à votre crédit ou même de faire défaut.

Pour commencer, répertoriez les soldes de votre compte dans l’ordre du plus bas au plus élevé. Configurez votre budget pour payer le minimum sur tous vos comptes de carte de crédit, sauf celui avec le plus petit solde. Pour ce solde, mettez autant d’argent supplémentaire que possible pour le rembourser chaque mois.

Lorsque le solde de ce compte est nul, placez l’argent que vous utilisiez pour le rembourser sur le compte avec le solde le plus bas suivant. Continuez jusqu’à ce que tous les soldes de votre carte de crédit aient été payés en totalité.

Supposons que vous ayez trois cartes de crédit avec des soldes de 900 $, 2 500 $ et 4 500 $. Avec la méthode croissante, vous payez d’abord la carte avec le solde de 900 $. Ensuite, vous passeriez à la carte avec le solde de 2 500 $, et vous paierez celle avec le solde de 4 500 $ en dernier.

Avantages de la méthode de repaiement de dette “croissante”

La méthode de repaiement de dette “croissante” est efficace car vous verrez probablement des progrès rapidement. Lorsque vous obtenez quelques victoires rapides à votre actif, vous créez une dynamique. Cela peut vous aider à rester motivé pour continuer à travailler vers votre objectif de vous libérer de vos dettes. De plus, moins de soldes impayés peuvent rendre le processus moins difficile.

Inconvénients de la méthode de repaiement de dette “croissante”

La méthode de repaiement de dette “croissante” ne prend pas en compte les intérêts qui vous sont facturés. Si vos dettes les plus importantes sont également celles qui ont les taux d’intérêt les plus élevés, vous pouvez payer plus d’intérêts en utilisant la méthode croissante qu’avec une autre stratégie de remboursement de la dette.

Donc, si votre objectif est de minimiser vos paiements d’intérêts tout en remboursant vos dettes, une autre méthode de remboursement peut être un meilleur choix.

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3. Prêt de consolidation de carte de crédit

Les prêts personnels utilisés pour la consolidation de dettes combinent plusieurs soldes de comptes en un seul prêt avec un seul versement mensuel – idéalement avec un taux d’intérêt plus bas. Vous utilisez les fonds du prêt pour rembourser le solde de votre carte de crédit, puis effectuez le paiement du prêt personnel chaque mois.

Avantages du prêt de consolidation de carte de crédit

Les taux d’intérêt des cartes de crédit sont souvent plus élevés que les taux appliqués aux prêts personnels, surtout si vous avez un bon crédit. Si vous êtes admissible, vous pourrez peut-être obtenir un taux plus bas sur un prêt de consolidation de dettes que ce que les sociétés de cartes de crédit facturent.

De plus, un prêt de consolidation de dettes peut vous aider à simplifier vos finances. Au lieu d’effectuer plusieurs paiements chaque mois, vous ne devez effectuer qu’un seul pour toutes les dettes consolidées.

De plus, certains prêts de consolidation de dettes offrent des conditions de remboursement flexibles, vous pouvez donc choisir celui qui correspond à votre budget. Et certains prêteurs enverront le paiement du prêt directement à vos créanciers, de sorte qu’un prêt de consolidation de dettes puisse être une option pratique pour rembourser vos cartes de crédit.

Inconvénients du prêt de consolidation de carte de crédit

Vous devez remplir les conditions d’admissibilité du prêteur pour être admissible à un prêt de consolidation de dettes. Si vos antécédents de crédit comportent quelques défauts, vous ne pourrez peut-être pas obtenir de prêt. Ou vous pouvez uniquement bénéficier d’un taux d’intérêt similaire à celui que vous payez sur vos cartes de crédit.

Il est possible que vous ne soyez pas admissible à un prêt suffisamment important pour couvrir les dettes que vous souhaitez consolider, ce qui signifie que vous ne pourrez consolider qu’une partie de vos dettes et que vous aurez toujours plusieurs paiements à différents prêteurs.

En outre, certains prêteurs facturent des frais qui s’ajoutent au coût du prêt et puisent dans vos fonds.

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4. Transfert de solde de carte de crédit

Un transfert de solde peut vous permettre de transférer des soldes d’un ou plusieurs comptes vers une autre carte. En règle générale, ces cartes de crédit ont des offres APR de transfert de solde de lancement de 0% si vous transférez le solde dans un certain laps de temps après l’ouverture du compte.

Avantages du transfert de solde de carte de crédit

Si vous payez votre solde avant la fin de la période d’introduction, vous pouvez éviter de payer des intérêts. Le fait de savoir que vous disposez d’un délai limité avant l’expiration de l’offre de lancement peut vous motiver à rembourser rapidement votre dette.

Inconvénients du transfert de solde de carte de crédit

Rembourser votre dette sans intérêt peut sembler la meilleure option, mais si vous effectuez vos paiements en retard, votre offre de lancement pourrait être révoquée. De plus, la période promotionnelle est limitée – et si vous avez un solde à la fin, votre compte accumulera des intérêts au taux de transfert de solde régulier de la carte.

En outre, des frais de transfert de solde peuvent vous être facturés lorsque vous transférez des soldes d’autres cartes, et vous ne pouvez transférer que les soldes jusqu’à concurrence de la limite de crédit qui vous a été proposée sur la carte. Si le montant de votre dette est supérieur à la limite de la carte, cette stratégie de paiement n’est peut-être pas la meilleure option pour vous. De plus, même si vous pouvez transférer la totalité de votre solde, cela peut être mauvais pour vos cotes de crédit si le montant que vous devez est proche de votre limite sur votre nouvelle carte de transfert de solde. Vous devrez donc faire attention à cela aussi.

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Conclusion

Si vous en avez assez de vivre avec des dettes, voici quelques étapes simples qui peuvent vous aider à démarrer votre processus de remboursement de dettes.

1. Choisissez la méthode de remboursement de la dette qui vous convient le mieux.
2. Établissez un budget pour déterminer le montant que vous consacrerez chaque mois au remboursement de la dette.
3. Éliminez ou réduisez autant de dépenses que possible jusqu’à ce que vous soyez sans dette.
4. Recherchez des moyens de générer des revenus supplémentaires – comme accepter un deuxième emploi ou vendre certains de vos biens – pour rembourser votre dette plus rapidement.
5. Évitez d’utiliser des cartes de crédit tant que vous n’avez pas réglé l’intégralité de vos soldes.

Rembourser une dette de carte de crédit nécessite de la patience et de la persévérance. Si vous ne voulez pas faire cavalier seul et pensez que des conseils supplémentaires amélioreront vos chances de succès, envisagez de travailler avec une organisation de conseil en crédit à but non lucratif ou avec un conseiller professionnel.

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