C’est quoi un conseiller financier et en avez-vous besoin?
La question est vieille comme le monde (presque) : les conseillers financiers valent-ils la peine? Décider de faire appel à un conseiller financier ou de gérer vos propres investissements est une décision importante et qui ne devrait pas être prise à la légère.
Bien que tous les Québécois n’aient pas besoin d’une relation continue avec un planificateur financier ou un conseiller en placement, de nombreux investisseurs qui auraient intérêt à travailler avec un conseiller en patrimoine ne demandent pas de conseils professionnels ou pensent à tort qu’ils n’en ont pas besoin.
Voici quelques signes indiquant que vous pourriez avoir besoin d’un conseiller financier.
Gérer correctement vos investissements et prendre les bonnes décisions financières prend du temps, des compétences et des efforts. Ce n’est pas non plus une chose ponctuelle. Pour l’instant, mettons de côté les compétences, nous y reviendrons plus tard. Le temps est notre bien le plus précieux. Il y a beaucoup de choses dans la vie que vous pourriez faire, peut-être vous pourriez vous impliquer dans votre communauté ou apprendre une nouvelle langue, mais ça ne veut pas dire que vous allez le faire.
Les cadres occupés, les propriétaires d’entreprise, les parents qui travaillent ont beaucoup à faire. Trouver le temps de rechercher des questions financières, d’évaluer vos options et d’exécuter une décision prend du temps.
Même si vous pouviez vous libérer du temps, vous ne préféreriez peut-être pas le faire si cela vous enlève du temps des autres choses que vous préférez faire. Les finances personnelles n’intéressent pas tout le monde! Mais si vous négligez vos finances, il vaut probablement la peine d’embaucher un conseiller financier. Le temps, c’est de l’argent, et il y a aussi un coût à retarder les bonnes décisions financières ou à prolonger les mauvaises, comme garder trop d’argent ou retarder l’élaboration d’un plan successoral.
Si vous vous demandez si vous avez besoin d’un conseiller financier ou si vous devriez le faire vous-même, demandez-vous si gérer vos finances comme est une option réaliste. Qu’est-ce qui a changé pour que vous sentiez maintenant que vous pouvez consacrer plus de temps et d’énergie à vos investissements qu’auparavant? N’importe quelle tâche facile peut facilement se transformer en tâche que personne ne veut faire et que tout le monde procrastine. Nous avons tous un projet de maison ou deux pour le prouver. Donc, si votre liste de choses à faire est interminable et que vous n’avez jamais vraiment le temps de vous attaquer à vos finances personnelles, vous pourriez avoir besoin d’un conseiller financier.
Si votre stratégie est un mélange de conseils d’amis et de Google
Nous ne savons pas ce que nous ne savons pas. Si vous recherchez simplement des réponses à des questions spécifiques sur Google, comment saurez-vous que vous n’avez rien manqué? Nous constatons souvent que les plus grands risques auxquels un nouveau investisseur est confronté n’étaient même pas sur leur radar.
De plus, comme a dit le 16e Président des États-Unis Abraham Lincoln en 1850: “Ne croyez pas tout ce que vous lisez sur internet”.
Nos vies financières sont complexes et interdépendantes. Tirer un levier peut avoir des conséquences inattendues dans un autre aspect de votre vie. Comment pouvez-vous être sûr d’obtenir le meilleur résultat si vous ne l’avez pas fait auparavant? Souvent, ce qui vaut la peine pour un conseiller financier, c’est sa capacité à vous garder sur la bonne voie et à identifier de manière proactive les risques et opportunités financiers pour vous. Nous valorisons l’expérience dans presque tous les aspects de la vie, ne la négligez pas lorsqu’il s’agit de gérer vos économies.
Si vos comptes sont dispersés dans plusieurs institutions, il est difficile de savoir où vous en êtes financièrement. Surtout si vous n’avez pas de stratégie d’épargne ou d’investissement. C’est une autre situation où cela vaut probablement la peine de faire appel à un conseiller financier au lieu de le faire vous-même.
Pour commencer, un conseiller peut vous aider à déplacer ou à consolider les anciens comptes en un seul endroit ou au moins aussi peu que possible. Ou sinon, vous aider a implanter un outil qui consolide les comptes sur une plateforme telle que Quickbooks, Mint, etc.
Il y a beaucoup de choses qui affectent votre situation financière. Peut-être êtes-vous victime d’une inflation liée au mode de vie ou n’avez-vous tout simplement pas idée de l’ampleur de vos dépenses. Il est vraiment important de savoir où vous en êtes financièrement. Surtout si vous avez peur de la réponse.
Les bilans de santé financière ponctuels échouent généralement pour la grande majorité des investisseurs. Se mettre sur la bonne voie est une première étape importante, mais à moins que vous ne commenciez tout juste à épargner pour la retraite, les conseils insulaires ne répondront probablement pas à vos besoins. Sans un soutien continu, les recommandations resteront probablement inactives dans un tiroir de bureau. Et les changements dans votre vie financière personnelle ne cessent de se produire. De nouvelles lois, peuvent exiger des changements de stratégie, tandis qu’une baisse de votre compte pourrait être une opportunité de récolter des pertes fiscales.
Au cours de ce processus, vous pouvez également discuter de l’élaboration d’une stratégie d’investissement cohérente et comprendre comment vous suivez vos objectifs. S’organiser et élaborer une stratégie à l’avenir est une étape cruciale. Mais cela ne s’arrête pas là. Les gens ont souvent besoin d’aide pour le mettre en œuvre, rester sur la bonne voie avec les objectifs d’épargne ou réviser les plans lorsque les choses changent.
Quels objectifs un conseiller financier pourra-t-il vous aider à atteindre?
Un plan financier permet d’atteindre quatre objectifs principaux:
Incorporez les divers «effets secondaires» de la prise de décision concernant votre argent ou vos investissements, comme les implications fiscales ou le financement d’un objectif au détriment d’un autre. Nos vies financières sont incroyablement liées. Regarder dans le vide ne vous donnera pas une image complète de votre situation. La seule façon de tout rassembler est par le biais d’un plan financier.
Répondre aux grandes questions. Si vous envisagez une décision importante comme puis-je prendre ma retraite à la fin de l’année, devrais-je utiliser une aubaine pour rembourser mon prêt hypothécaire tôt ou combien dois-je épargner pour prendre ma retraite et maintenir mon style de vie, un modèle financier est la meilleure façon d’évaluer l’objectif et de comparer les alternatives.
Testez votre plan avec une simulation de risque pour vous assurer de ne pas manquer d’argent. En tenant compte de la variation des rendements des investissements, une simulation des risques peut aider les investisseurs à se sentir confiants en sachant que leur plan réussira.
Considérer et quantifier les chemins alternatifs à l’aide de l’analyse hypothétique. Qui n’aime pas les options? Peut-être avez-vous à cœur de prendre votre retraite à 65 ans. Ne voudriez-vous pas savoir quel pourrait être votre budget de retraite si vous travailliez encore trois ans?
C’est une autre partie de la planification financière et de l’investissement où vous avez vraiment besoin d’un conseiller financier. Si vous ne travaillez pas avec un professionnel, rien ne garantit que vous vous posez toutes les bonnes questions ou que vous n’avez rien oublié.
Faire appel à un conseiller financier avant de prendre une décision majeure
Nous avons beaucoup de flexibilité pour dénouer bon nombre des décisions que nous prenons. Mais vous ne pouvez pas toujours compter sur une reprise, en particulier pour les décisions financières majeures. Vous aurez besoin des outils, de l’expérience et de l’objectivité d’un conseiller financier pour vous aider à prendre la meilleure décision du premier coup. Parce que vous pourriez ne pas avoir une autre chance.
Décider de prendre sa retraite, de prendre une pension de retraite anticipée, de vendre une entreprise, de prendre une somme forfaitaire sur une pension ou d’acheter une maison avec de l’argent comptant sont quelques exemples de décisions financières majeures. Vous pouvez également prendre une décision importante en ne prenant aucune mesure.
Par exemple, si vous exercez des options d’achat d’actions, mais que vous n’avez pas de plan de vente et de diversification, vous risquez tout si l’action coule.
Il n’y a aucune bonne raison de prendre ces décisions à la légère. Un gestionnaire de fortune peut vous aider à quantifier la décision, à comprendre l’impact sur d’autres domaines de votre vie et à évaluer vos alternatives. Il vaut souvent la peine d’élaborer un plan financier pour aider au processus de prise de décision.
Un conseiller financier pourrait réduire votre stress financier
Les investisseurs choisissent de travailler un planificateur/conseiller financier pour de nombreuses raisons. L’une des raisons est la tranquillité d’esprit que cela procure aux individus et à leurs familles. Si les individus en question n’ont pas le temps de superviser leurs investissements, cela peut devenir une immense source de stress.
Les inquiétudes ou les désaccords concernant les finances sont parmi les principaux facteurs de stress pour les individus et les couples.
Mettre de l’ordre dans vos finances, veiller à ce que votre famille soit bien entretenue ou avoir planifié votre retraite d’avance peut être stimulant et libérateur. Afin de réduire ou éliminer cette source d’anxiété il peut en valoir la peine de travailler avec un conseiller financier.
Par ou commencer et quelles questions se poser en engageant un conseiller financier?
Naviguer dans la mer des sociétés de conseil financier, des services et des modèles d’honoraires peut sembler accablant. Voici les principales questions que les investisseurs se posent généralement lorsqu’ils recherchent un conseiller financier.
Est-ce que mon conseiller financier agit dans mon meilleur intérêt?
Tous les conseillers ne sont pas tenus de respecter les mêmes normes. Une obligation fiduciaire est la norme de diligence la plus élevée en vertu de la loi. Seuls les conseillers en placement inscrits ont toujours l’obligation fiduciaire d’agir dans votre meilleur intérêt. D’autres types de conseillers peuvent ne pas être du tout tenus à une norme fiduciaire ou seulement à certains moments de la relation, mais ils ne sont pas des fiduciaires à plein temps.
Quelle est la différence entre un conseiller financier, un planificateur financier, un gestionnaire de patrimoine, un conseiller en placement, etc.?
Il existe de nombreux synonymes pour les conseillers financiers. Bien qu’il existe certaines restrictions quant à savoir qui peut se qualifier de conseiller, il est généralement plus facile de mettre de côté le titre choisi par l’individu. Au lieu de cela, concentrez-vous sur les autres aspects, comme les services, la structure de l’entreprise, les informations d’identification, l’adéquation de la personnalité, les honoraires, etc.
Comment les conseillers financiers sont-ils payés?
Les méthodes de rémunération varient selon les conseillers. Il existe trois principaux types de structures de frais:
1. Frais uniquement:
Un conseiller rémunéré uniquement par frais n’est payé que par ses clients; ils ne vendent pas de produits. Les frais sont le plus souvent basés sur un pourcentage des actifs de placement gérés par le conseiller. Ainsi, à mesure que vos comptes grandissent, le conseiller gagne plus aussi. Le modèle de conseiller financier rémunéré uniquement est généralement considéré comme le plus transparent et le moins susceptible de créer des conflits d’intérêts entre le client et le conseiller, car les incitatifs basés sur les ventes sont supprimés.
2. Commission uniquement:
Certains agents d’assurance, banques, ou courtiers en valeurs mobilières peuvent ne pas facturer du tout le client final et s’appuyer plutôt sur les commissions de la vente de produits. La relation ici sera la plus transactionnelle par nature et fortement axée sur le conseil avec une solution basée sur les produits.
Par exemple, un conseiller financier d’une banque imaginaire X pourrait vous proposer des FNBs de la banque imaginaire X.
3. Frais et commissions:
Les conseillers “rémunérés” sont généralement payés de deux manières: un pourcentage des actifs sous gestion de l’investisseur et par des commissions provenant de la vente de produits, tels que l’assurance-vie, les rentes, les fonds communs de placement ou d’autres investissements.
Dans une relation rémunérée, le client n’est pas le seul à payer le conseiller. Ils reçoivent également des commissions et des frais de parrainage par des tiers.
Le coût de la collaboration avec un conseiller dépend du cabinet de conseil, de votre situationfinancière etdes services dont vous avez besoin. Bien que le coût soit un élément important, l’option la moins chère aujourd’hui pourrait être la plus chère à long terme. Réfléchissez à la façon dont les frais de conseil peuvent être compensés par les avantages financiers qu’un conseiller peut vous offrir et à vos alternatives. En raison des différences de classes d’actions, la gestion de vos propres investissements en tant qu’investisseur «de détail» peut en fait coûter plus cher.
Une étude de Vanguard Advisor vise à quantifier les avantages de travailler avec un conseiller. Ils ont découvert qu’un conseiller a le potentiel d’ajouter un rendement net d’environ 3% pour les clients, grâce aux différents services de conseil et à une relation continue.
Si votre épargne nécessite plus d’attention que vous ne pouvez en fournir, il vaut définitivement la peine de faire appel à un conseiller financier. Cependant, si vous préférez une option encore plus facile qu’un conseiller financier, n’hésitez pas à lire notre article sur le conseiller robot Wealthsimple.
C’est quoi un conseiller financier et en avez-vous besoin?
La question est vieille comme le monde (presque) : les conseillers financiers valent-ils la peine? Décider de faire appel à un conseiller financier ou de gérer vos propres investissements est une décision importante et qui ne devrait pas être prise à la légère.
Bien que tous les Québécois n’aient pas besoin d’une relation continue avec un planificateur financier ou un conseiller en placement, de nombreux investisseurs qui auraient intérêt à travailler avec un conseiller en patrimoine ne demandent pas de conseils professionnels ou pensent à tort qu’ils n’en ont pas besoin.
Voici quelques signes indiquant que vous pourriez avoir besoin d’un conseiller financier.
À lire: Wealthsimple: La richesse, une course et non un marathon
Sommaire
Allez-vous vraiment le faire vous-même?
Gérer correctement vos investissements et prendre les bonnes décisions financières prend du temps, des compétences et des efforts. Ce n’est pas non plus une chose ponctuelle. Pour l’instant, mettons de côté les compétences, nous y reviendrons plus tard. Le temps est notre bien le plus précieux. Il y a beaucoup de choses dans la vie que vous pourriez faire, peut-être vous pourriez vous impliquer dans votre communauté ou apprendre une nouvelle langue, mais ça ne veut pas dire que vous allez le faire.
Les cadres occupés, les propriétaires d’entreprise, les parents qui travaillent ont beaucoup à faire. Trouver le temps de rechercher des questions financières, d’évaluer vos options et d’exécuter une décision prend du temps.
Même si vous pouviez vous libérer du temps, vous ne préféreriez peut-être pas le faire si cela vous enlève du temps des autres choses que vous préférez faire. Les finances personnelles n’intéressent pas tout le monde! Mais si vous négligez vos finances, il vaut probablement la peine d’embaucher un conseiller financier. Le temps, c’est de l’argent, et il y a aussi un coût à retarder les bonnes décisions financières ou à prolonger les mauvaises, comme garder trop d’argent ou retarder l’élaboration d’un plan successoral.
Si vous vous demandez si vous avez besoin d’un conseiller financier ou si vous devriez le faire vous-même, demandez-vous si gérer vos finances comme est une option réaliste. Qu’est-ce qui a changé pour que vous sentiez maintenant que vous pouvez consacrer plus de temps et d’énergie à vos investissements qu’auparavant? N’importe quelle tâche facile peut facilement se transformer en tâche que personne ne veut faire et que tout le monde procrastine. Nous avons tous un projet de maison ou deux pour le prouver. Donc, si votre liste de choses à faire est interminable et que vous n’avez jamais vraiment le temps de vous attaquer à vos finances personnelles, vous pourriez avoir besoin d’un conseiller financier.
Si votre stratégie est un mélange de conseils d’amis et de Google
Nous ne savons pas ce que nous ne savons pas. Si vous recherchez simplement des réponses à des questions spécifiques sur Google, comment saurez-vous que vous n’avez rien manqué? Nous constatons souvent que les plus grands risques auxquels un nouveau investisseur est confronté n’étaient même pas sur leur radar.
De plus, comme a dit le 16e Président des États-Unis Abraham Lincoln en 1850: “Ne croyez pas tout ce que vous lisez sur internet”.
Nos vies financières sont complexes et interdépendantes. Tirer un levier peut avoir des conséquences inattendues dans un autre aspect de votre vie. Comment pouvez-vous être sûr d’obtenir le meilleur résultat si vous ne l’avez pas fait auparavant? Souvent, ce qui vaut la peine pour un conseiller financier, c’est sa capacité à vous garder sur la bonne voie et à identifier de manière proactive les risques et opportunités financiers pour vous. Nous valorisons l’expérience dans presque tous les aspects de la vie, ne la négligez pas lorsqu’il s’agit de gérer vos économies.
À lire: Investir dans l’immobilier ou les actions (ou les deux)?
Vos finances personnelles sont désorganisées
Si vos comptes sont dispersés dans plusieurs institutions, il est difficile de savoir où vous en êtes financièrement. Surtout si vous n’avez pas de stratégie d’épargne ou d’investissement. C’est une autre situation où cela vaut probablement la peine de faire appel à un conseiller financier au lieu de le faire vous-même.
Pour commencer, un conseiller peut vous aider à déplacer ou à consolider les anciens comptes en un seul endroit ou au moins aussi peu que possible. Ou sinon, vous aider a implanter un outil qui consolide les comptes sur une plateforme telle que Quickbooks, Mint, etc.
Il y a beaucoup de choses qui affectent votre situation financière. Peut-être êtes-vous victime d’une inflation liée au mode de vie ou n’avez-vous tout simplement pas idée de l’ampleur de vos dépenses. Il est vraiment important de savoir où vous en êtes financièrement. Surtout si vous avez peur de la réponse.
Les bilans de santé financière ponctuels échouent généralement pour la grande majorité des investisseurs. Se mettre sur la bonne voie est une première étape importante, mais à moins que vous ne commenciez tout juste à épargner pour la retraite, les conseils insulaires ne répondront probablement pas à vos besoins. Sans un soutien continu, les recommandations resteront probablement inactives dans un tiroir de bureau. Et les changements dans votre vie financière personnelle ne cessent de se produire. De nouvelles lois, peuvent exiger des changements de stratégie, tandis qu’une baisse de votre compte pourrait être une opportunité de récolter des pertes fiscales.
Au cours de ce processus, vous pouvez également discuter de l’élaboration d’une stratégie d’investissement cohérente et comprendre comment vous suivez vos objectifs. S’organiser et élaborer une stratégie à l’avenir est une étape cruciale. Mais cela ne s’arrête pas là. Les gens ont souvent besoin d’aide pour le mettre en œuvre, rester sur la bonne voie avec les objectifs d’épargne ou réviser les plans lorsque les choses changent.
À lire: Combien d’économies avez-vous besoin pour prendre votre retraite au Québec?
Quels objectifs un conseiller financier pourra-t-il vous aider à atteindre?
Un plan financier permet d’atteindre quatre objectifs principaux:
C’est une autre partie de la planification financière et de l’investissement où vous avez vraiment besoin d’un conseiller financier. Si vous ne travaillez pas avec un professionnel, rien ne garantit que vous vous posez toutes les bonnes questions ou que vous n’avez rien oublié.
Faire appel à un conseiller financier avant de prendre une décision majeure
Nous avons beaucoup de flexibilité pour dénouer bon nombre des décisions que nous prenons. Mais vous ne pouvez pas toujours compter sur une reprise, en particulier pour les décisions financières majeures. Vous aurez besoin des outils, de l’expérience et de l’objectivité d’un conseiller financier pour vous aider à prendre la meilleure décision du premier coup. Parce que vous pourriez ne pas avoir une autre chance.
Décider de prendre sa retraite, de prendre une pension de retraite anticipée, de vendre une entreprise, de prendre une somme forfaitaire sur une pension ou d’acheter une maison avec de l’argent comptant sont quelques exemples de décisions financières majeures. Vous pouvez également prendre une décision importante en ne prenant aucune mesure.
Par exemple, si vous exercez des options d’achat d’actions, mais que vous n’avez pas de plan de vente et de diversification, vous risquez tout si l’action coule.
Il n’y a aucune bonne raison de prendre ces décisions à la légère. Un gestionnaire de fortune peut vous aider à quantifier la décision, à comprendre l’impact sur d’autres domaines de votre vie et à évaluer vos alternatives. Il vaut souvent la peine d’élaborer un plan financier pour aider au processus de prise de décision.
À lire: 12 habitudes faciles qui vont vous aider à atteindre la liberté financière
Un conseiller financier pourrait réduire votre stress financier
Les investisseurs choisissent de travailler un planificateur/conseiller financier pour de nombreuses raisons. L’une des raisons est la tranquillité d’esprit que cela procure aux individus et à leurs familles. Si les individus en question n’ont pas le temps de superviser leurs investissements, cela peut devenir une immense source de stress.
Les inquiétudes ou les désaccords concernant les finances sont parmi les principaux facteurs de stress pour les individus et les couples.
Mettre de l’ordre dans vos finances, veiller à ce que votre famille soit bien entretenue ou avoir planifié votre retraite d’avance peut être stimulant et libérateur. Afin de réduire ou éliminer cette source d’anxiété il peut en valoir la peine de travailler avec un conseiller financier.
Par ou commencer et quelles questions se poser en engageant un conseiller financier?
Naviguer dans la mer des sociétés de conseil financier, des services et des modèles d’honoraires peut sembler accablant. Voici les principales questions que les investisseurs se posent généralement lorsqu’ils recherchent un conseiller financier.
Est-ce que mon conseiller financier agit dans mon meilleur intérêt?
Tous les conseillers ne sont pas tenus de respecter les mêmes normes. Une obligation fiduciaire est la norme de diligence la plus élevée en vertu de la loi. Seuls les conseillers en placement inscrits ont toujours l’obligation fiduciaire d’agir dans votre meilleur intérêt. D’autres types de conseillers peuvent ne pas être du tout tenus à une norme fiduciaire ou seulement à certains moments de la relation, mais ils ne sont pas des fiduciaires à plein temps.
À lire: Combien de cartes de crédit devriez-vous avoir?
Quelle est la différence entre un conseiller financier, un planificateur financier, un gestionnaire de patrimoine, un conseiller en placement, etc.?
Il existe de nombreux synonymes pour les conseillers financiers. Bien qu’il existe certaines restrictions quant à savoir qui peut se qualifier de conseiller, il est généralement plus facile de mettre de côté le titre choisi par l’individu. Au lieu de cela, concentrez-vous sur les autres aspects, comme les services, la structure de l’entreprise, les informations d’identification, l’adéquation de la personnalité, les honoraires, etc.
Comment les conseillers financiers sont-ils payés?
Les méthodes de rémunération varient selon les conseillers. Il existe trois principaux types de structures de frais:
1. Frais uniquement:
Un conseiller rémunéré uniquement par frais n’est payé que par ses clients; ils ne vendent pas de produits. Les frais sont le plus souvent basés sur un pourcentage des actifs de placement gérés par le conseiller. Ainsi, à mesure que vos comptes grandissent, le conseiller gagne plus aussi. Le modèle de conseiller financier rémunéré uniquement est généralement considéré comme le plus transparent et le moins susceptible de créer des conflits d’intérêts entre le client et le conseiller, car les incitatifs basés sur les ventes sont supprimés.
2. Commission uniquement:
Certains agents d’assurance, banques, ou courtiers en valeurs mobilières peuvent ne pas facturer du tout le client final et s’appuyer plutôt sur les commissions de la vente de produits. La relation ici sera la plus transactionnelle par nature et fortement axée sur le conseil avec une solution basée sur les produits.
Par exemple, un conseiller financier d’une banque imaginaire X pourrait vous proposer des FNBs de la banque imaginaire X.
3. Frais et commissions:
Les conseillers “rémunérés” sont généralement payés de deux manières: un pourcentage des actifs sous gestion de l’investisseur et par des commissions provenant de la vente de produits, tels que l’assurance-vie, les rentes, les fonds communs de placement ou d’autres investissements.
Dans une relation rémunérée, le client n’est pas le seul à payer le conseiller. Ils reçoivent également des commissions et des frais de parrainage par des tiers.
À lire: Est-il toujours une bonne idée d’investir dans l’or?
Combien coûte un conseiller financier?
Le coût de la collaboration avec un conseiller dépend du cabinet de conseil, de votre situation financière et des services dont vous avez besoin. Bien que le coût soit un élément important, l’option la moins chère aujourd’hui pourrait être la plus chère à long terme. Réfléchissez à la façon dont les frais de conseil peuvent être compensés par les avantages financiers qu’un conseiller peut vous offrir et à vos alternatives. En raison des différences de classes d’actions, la gestion de vos propres investissements en tant qu’investisseur «de détail» peut en fait coûter plus cher.
Une étude de Vanguard Advisor vise à quantifier les avantages de travailler avec un conseiller. Ils ont découvert qu’un conseiller a le potentiel d’ajouter un rendement net d’environ 3% pour les clients, grâce aux différents services de conseil et à une relation continue.
À lire: Guide du débutant sur les métaux précieux
Conclusion
Si votre épargne nécessite plus d’attention que vous ne pouvez en fournir, il vaut définitivement la peine de faire appel à un conseiller financier. Cependant, si vous préférez une option encore plus facile qu’un conseiller financier, n’hésitez pas à lire notre article sur le conseiller robot Wealthsimple.