Définition: Le budget est un outil qui permet de planifier sa situation financière en fonction de l’argent reçu versus les dépenses. C’est pourquoi établir un budget peut aider le redressement financier ou simplement redonner le contrôle sur les finances personnelles.
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C’est quoi un budget et à quoi ça sert?
Tout comme il est nécessaire d’écrire un plan avant de commencer l’écriture de sa production écrite pour ne pas avoir d’imprévus durant l’écriture. Le budget est un plan qui a pour but d’éviter les imprévus financiers. En effet, le but principal d’un budget est de reprendre le contrôle sur ses finances en sachant où va son argent. Plusieurs vont sûrement se dire: “Je sais exactement où va mon argent, pourquoi ai je quand même besoin d’un budget?” La réponse à cette question serait: pour établir un système de gestion d’épargne et de dépenses.
Dans quelles situations un budget peut-il être utile?
Pour commencer, le budget est un outil qui est très utile pour tout le monde. Mais, voici des situations exemples dans lesquels un budget serait très utile:
- Vous n’épargnez pas régulièrement
- Vos cartes de crédit sont toujours remplies
- Vous beaucoup de dettes
- Vous voulez effectuer un achat important (ex.: propriété)
Bien que ce ne soit que quelques exemples, vous avez sûrement compris que le budget est un outil très important. C’est pourquoi, aujourd’hui, vous allez apprendre comment établir votre premier budget.
Avant de commencer son budget:
Pour commencer, il est important de définir ses objectifs financiers. En effet, avant même de procéder à la construction de son budget il faut comprendre ce qu’on veut comme résultat à court terme et/ou à long terme.
Un objectif à court versus long terme?
Comme mentionné précédemment vos objectifs financiers peuvent être soit court terme, soit long terme. Un objectif à court terme serait, par exemple: réduire ses dépenses, rembourser sa dette de carte de crédit, etc. D’un autre côté, un objectif à long terme serait, par exemple: rembourser toutes ses dettes étudiantes, épargner un premier dépôt pour l’achat d’une propriété, etc.
Être capable d’évaluer ses besoins et ses désirs
Ensuite, après avoir établi vos objectifs. Il est nécessaire d’évaluer ses besoins et ses désirs financiers. En effet, il faut réfléchir à vos dépenses et essayer de les classifier selon vos besoins versus vos désirs. Par exemple, l’épicerie, le loyer, les médicaments, etc. sont tous des besoins, donc des nécessités et une bonne dépense. D’un autre côté une dépense comme une crème glacée ou un t-shirt Gucci sont des désirs, et donc, une dépense non nécessaire. Le budget devrait contenir surtout des besoins et non des désirs.
Comment établir son premier budget?
Pour établir son premier budget, il faut tout d’abord dresser une liste de ses dépenses, épargnes, revenus et ensuite, il faut examiner ses résultats.
Dresser la liste de ses dépenses, revenus et épargnes
Pour cette étape, il est recommandé d’utiliser un logiciel tel que Microsoft Excel ou Google Sheets, mais sinon c’est également possible de faire une version papier.
Pour commencer, il faudrait créer une colonne pour vos dépenses. La façon préférée de plusieurs membres de la communauté est de séparer les dépenses nécessaires (besoins) et les dépenses non nécessaires (désirs). Dans cette colonne il faudrait inclure toutes les dépenses du mois, pour faciliter la tâche, vous pouvez imprimer
Ensuite, créez une colonne pour vos revenus. Dans celle-ci, il faut inclure toutes les sources de revenus que vous avez. Que ce soit votre emploi, votre entreprise ou votre chaîne YouTube, tant que l’activité vous ramène plus que 0.01$ il faut l’inscrire dans cette colonne.
Finalement, créez une colonne pour vos épargnes. Dans celle-ci, vous allez inclure toutes les épargnes que vous avez faites durant le dernier mois. C’est-à-dire, que ce soit de l’argent investi en bourse, épargné dans votre compte-chèque ou même sous votre oreiller, il faut l’inclure dans cette colonne.
Analyser ses résultats
Voilà! Vous avez vos revenus, dépenses et épargnes sur un même écran (ou papier), la partie difficile est presque terminée! Il faut maintenant regarder si vos dépenses dépassent vos revenus. Si c’est le cas, il faut nécessairement éliminer des dépenses (voir plus bas pour des astuces). Sinon, vous êtes sur la bonne voie. Il faudrait maintenant, selon vos aspirations financières établies précédemment, établir votre budget pour le prochain mois.
Comment distribuer son revenu?
La réponse à cette question dépend entièrement de vos buts courts et long termes. Les recommandations classiques sont d’épargner au moins 20% et ne pas dépenser plus de 50% dans les nécessités, ce qui laisse 30% pour les dépenses non nécessaires.
Comment réduire ses dépenses?
Il y a des milliers de façons de réduire ses dépenses. Tout dépend bien sûr de ce que vous préférez couper. Pour certaines personnes, couper dans le budget de l’épicerie serait une chose impossible tandis que pour d’autres ce serait très facile. Nous avons préparé quelques astuces et trucs pour réduire vos dépenses.
Réduire les dépenses d’épicerie
Pour commencer le sujet, comment réduire les dépenses de l’épicerie? Quoiqu’il n’est pas évident de tout simplement “moins manger”, il y a plusieurs autres solutions au problème. Une d’entre elles est de magasiner les soldes seulement. Quoique cette méthode prend plus de temps qu’une épicerie normale, elle peut rapidement et facilement réduire vos dépenses de quelques dizaines de dollars par mois. De plus, des applications telles que Food Hero permettent d’acheter de la nourriture qui est sur le point d’expirer à un très généreux rabais.
Analyser ses abonnements
Dans cette ère d’abonnements, quand chaque individu est abonné à une dizaine de services par mois, il est très facile d’oublier de se désabonner de service qu’on utilise plus. Regardez vos dépenses mensuelles sur vos abonnements et posez-vous la question: “Ai-je réellement besoin de tous ses abonnements?” En effet, souvent, les abonnements non utilisés se chevauchent chaque mois et nous font perdre des dizaines de dollars par mois.
Réduire les dépenses récurrentes inutiles
Sans le remarquer, tout le monde fait des dépenses récurrentes qui peuvent facilement être éliminées et remplacées. L’exemple le plus flagrant serait le café. Une grande majorité des travailleurs et étudiants modernes raffolent de café. Et, la majorité achète un café de façon très récurrente (à chaque jour des fois). Acheter un café coûte en moyenne 2,50$, acheter un café chaque jour ouvrable (environ 260 jours ouvrables par année) serait donc une dépense de près de 650$ par année. Une dépense qui peut facilement être réduite si tous ces individus faisaient leur café à la maison. Ceci n’est qu’un exemple de dépense récurrente inutile, trouvez la vôtre et éliminé/réduisez-la.
Comment faciliter l’épargne?
Pour facilement suivre son calendrier d’épargne établi dans son premier budget, il est recommandé d’implémenter des dépôts automatiques avec votre institution financière. Une option recommandée serait les dépôts automatiques du service Wealthsimple, qui facilite ce processus.
Pour conclure, maintenant que votre premier budget est terminé, vous êtes sur la bonne voie pour devenir financièrement responsable et indépendant.