La liberté financière en 12 habitudes simples

Imaginez un mode de vie où vous avez les économies, les investissements et les liquidités nécessaires pour réaliser tous vos rêves, pour vous et votre famille. Une vie où votre argent travaille pour vous, vous permettant de prendre votre retraite sans vous soucier d’économiser chaque année.

Pourtant, trop de gens se retrouvent pris au piège, submergés par les dettes grandissantes, les urgences financières et les dépenses excessives. Leurs objectifs de liberté financière semblent hors de portée. Et comme si cela ne suffisait pas, des événements imprévisibles tels que des ouragans dévastateurs, des tremblements de terre ou même des pandémies peuvent briser leur filet de sécurité financière.

Mais ne vous inquiétez pas ! Nous avons identifié 12 habitudes puissantes qui peuvent vous remettre sur la bonne voie. Peu importe les problèmes qui se présentent, ces habitudes vous aideront à surmonter tous les obstacles et à réaliser votre rêve de liberté financière.

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Résumé rapide:

• Fixez-vous des objectifs de vie, petits et grands, de finance et de style de vie, et créez un plan pour atteindre ces objectifs.
• Faites un budget pour couvrir tous vos besoins financiers et respectez-le.
• Remboursez l’intégralité de vos dettes de crédit pour avoir le moins de dettes possible et gardez un œil sur votre crédit.
• Créez une épargne automatique via le plan de retraite de votre employeur et via la mise en place d’un fonds d’urgence.
• Prenez soin de vos biens, car l’entretien coûte moins cher que le remplacement, mais, plus important encore, prenez soin de vous et restez en bonne santé.

1. Fixez-vous des objectifs de vie

Qu’est-ce que la liberté financière pour vous? Un désir général est un objectif trop vague, alors soyez précis. Notez combien vous devriez avoir sur votre compte bancaire, ce que le style de vie implique et à quel âge cela doit être atteint. Plus vos objectifs sont précis, plus les chances de les atteindre sont élevées.

Ensuite, comptez à rebours jusqu’à votre âge actuel et établissez des étapes financières à intervalles réguliers. Écrivez tout soigneusement et placez la feuille d’objectifs au tout début de votre classeur financier.

2. Établissez un budget clair

Établissez un budget mensuel du ménage – et respectez-le – c’est la meilleure façon de garantir que toutes les factures sont payées et que les économies sont sur la bonne voie. C’est aussi une routine régulière qui renforce vos objectifs et renforce la résolution contre la tentation de faire des folies.

3. Rembourser vos dettes de cartes de crédit

Les cartes de crédit et prêts à la consommation à intérêt élevé sont toxiques pour la création de votre richesse. Assurez-vous de payer le solde intégral chaque mois. Les prêts étudiants, les hypothèques et les prêts similaires ont généralement des taux d’intérêt beaucoup plus bas; les rembourser n’est pas une urgence. Payer à temps va construire un bon score de crédit. De plus, essayez d’éviter les prêts rapides style “payday loans“.

4. Épargnez automatiquement

Payez-vous d’abord. Adhérez au régime de retraite de votre employeur et profitez pleinement de toute prestation de contribution équivalente. Il est également sage d’avoir un retrait automatique pour un fonds d’urgence, qui peut être exploité pour des dépenses imprévues, et une contribution automatique à un compte de courtage ou quelque chose du même genre.

Idéalement, l’argent devrait être retiré le jour même où vous recevez votre chèque de paie, de sorte qu’il ne touche même jamais vos mains, évitant ainsi toute tentation. Cependant, gardez à l’esprit que le montant recommandé à épargner est très discuté. Dans certains cas, la faisabilité d’un tel fonds peut être une question. Nous recommendons d’utiliser Wealthsimple ou Wealthsimple Trade pour épargner automatiquement!

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5. Commencez à investir maintenant!

De mauvaises marchés boursiers peuvent amener les gens à remettre cela en question, mais historiquement, il n’y a pas eu de meilleur moyen de faire fructifier votre argent qu’en investissant. La magie de l’intérêt composé aidera votre gain à augmenter de façon exponentielle au fil du temps, mais vous avez besoin de beaucoup de temps pour atteindre une croissance significative. N’essayez pas d’être un stock picker ou d’être trop sûr de vous en pensant que vous êtes le prochain Warren Buffett. Il ne peut y en avoir qu’un.

Au lieu de cela, ouvrez un compte de courtage en ligne qui vous permet d’apprendre facilement à investir, à créer un portefeuille gérable et à y verser automatiquement des contributions hebdomadaires ou mensuelles.

Important: Atteindre la liberté financière peut être très difficile face à une dette croissante, des urgences de trésorerie, des problèmes médicaux et des dépenses excessives, mais cela est possible avec une discipline et une planification minutieuse.

6. Surveillez votre cote de crédit

Votre cote de crédit détermine le taux d’intérêt qui vous est offert lors de l’achat d’une nouvelle voiture ou du refinancement d’une maison. Cela a également un impact sur des éléments apparemment sans rapport, comme l’assurance automobile et les primes d’assurance-vie.

Le raisonnement est qu’une personne ayant des habitudes financières imprudentes est également susceptible d’être imprudente dans d’autres aspects de la vie, comme la conduite automobile et l’alcool. C’est pourquoi il est important d’obtenir un rapport de solvabilité à intervalles réguliers pour s’assurer qu’aucune erreur du passé ne ruine votre réputation. Cela peut également valoir la peine de rechercher l’un des meilleurs services de surveillance du crédit pour mieux protéger vos informations.

À lire: Comment consulter sa côte de crédit gratuitement

7. Négociez

De nombreux Québécois hésitent à négocier des biens et des services, craignant que cela ne les fasse paraître bon marché. Surmontez ce handicap culturel et vous pourriez économiser des milliers chaque année. Les petites entreprises, en particulier, ont tendance à être ouvertes à la négociation, où l’achat en gros ou le renouvellement du marché peut ouvrir la porte à de bons rabais.

8. Formation continue

Passez en revue tous les changements applicables dans les lois fiscales chaque année pour vous assurer que tous les ajustements et déductions sont maximisés. Tenez-vous au courant de l’actualité financière et des évolutions boursières et n’hésitez pas à ajuster votre portefeuille d’investissement en conséquence. La connaissance est également la meilleure défense contre ceux qui s’attaquent à des investisseurs peu avertis pour gagner rapidement de l’argent.

9. Ayez un conseiller financier (ou pas)

Une fois que vous êtes arrivé à un point où vous avez accumulé une quantité décente de richesse – qu’il s’agisse d’investissements liquides ou d’actifs corporels qui ne sont pas aussi facilement disponibles pour être convertis en espèces – demandez à un conseiller financier de vous renseigner vous et aider à prendre des décisions.

Cependant, se conseil s’applique plutôt aux personnes qui n’ont ni le temps, ni l’intérêt de gérer leurs patrimoines par eux-mêmes.

À lire: Wealthsimple: La richesse, une course et non un marathon

10. Vivez en dessous de vos moyens

Maîtriser un style de vie frugal en ayant un état d’esprit de “vivre la vie au maximum avec moins” n’est pas si difficile. En effet, de nombreux individus riches ont développé l’habitude de vivre en dessous de leurs moyens avant de devenir riches.

Cela ne signifie pas d’aller jeter ce que vous avez amassé et vivre une vie minimaliste. Faire de petits ajustements en distinguant les choses dont vous avez besoin et les choses que vous voulez est une habitude financièrement utile à mettre en pratique.

11. Entretenez vos biens

Prendre soin de la propriété fait que tout, des voitures et tondeuses à gazon aux chaussures et vêtements durent plus longtemps. Comme le coût de la maintenance ne représente qu’une fraction du coût de remplacement, c’est un investissement à ne pas manquer.

Conseil: Apprenez à connaître la différence entre ce que vous voulez et ce dont vous avez besoin.

12. Prenez soin de votre santé

Le principe d’un bon entretien s’applique également au corps. Investissez dans une bonne santé avec des visites régulières chez les médecins et les dentistes et suivez les conseils de santé concernant tout problème que vous rencontrez. De nombreux problèmes peuvent être traités – voire évités – grâce à des changements de mode de vie, comme plus d’exercice et une alimentation plus saine. Certaines entreprises ont des jours de maladie limités, ce qui en fait une perte de revenu notable une fois ces jours épuisés. L’obésité et les autres maux font monter en flèche les primes d’assurance, et une mauvaise santé peut forcer une retraite plus précoce avec un revenu mensuel inférieur.

À lire: Combien de cartes de crédit devriez-vous avoir?

Conclusion

Ces 12 étapes ne résoudront pas tous vos problèmes d’argent, mais elles vous aideront à développer des habitudes saines qui peuvent vous mettre sur la voie de la liberté financière, peu importe ce que cela signifie pour vous.

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